収入を増やすか、支出を減らすか迷ったときの考え方

家計を良くしたい。そのために、収入を増やすほうがいいのか、支出を減らすほうがいいのか。どちらも必要な気がして、結局どちらにも手をつけられない。そんな状態の人もいます。

この記事は、どちらを優先すべきかを決めるものではありません。収入を増やすか、支出を減らすかを比べるために、金額・時間・再現性・限界の4つの観点を、確認できる問いに分けて整理します。4つは便宜的な整理で、公的な分類ではありません。

先に確認したい、優先順位の高いこと

次のような状態のときは、収入や支出の方針を考える前に、状況を整理できる窓口があります。

返済が難しい借入がある
支払いの滞納がある
近い期限の生活費が不足している

借入があること自体と、返済が難しい状態は別です。これらの状態に当てはまるときは、収入や支出の方法を比べる前に、公的な相談先を確認できます。厚生労働省の生活困窮者自立支援制度には、家計状況の「見える化」、支援計画の作成、滞納の解消や債務整理に関する支援、必要に応じた関係機関へのつなぎなどを行う家計改善支援があります。近い支払期限がある場合は、効果が出る時期を予想するより先に、利用できる支援や期限への対応を相談先で確認します。窓口や利用できる支援は地域・状況によって異なるため、地域の自立相談支援機関などで確認してください（厚生労働省：生活困窮者自立支援制度、2026年10月確認）。

「収入を増やす」「支出を減らす」の中身を分ける

二つの言葉には、いろいろな方法が含まれています。

収入を増やす

今の仕事で収入を上げる（昇給、役割の変更など）
転職する
副業をする
学び直しをして、仕事の幅を広げる

支出を減らす

契約の見直し（通信費、保険料など）
使い方を変える（食費、日用品など）
大きな支出の見直し（住居、車など）

どちらを選ぶか以前に、「いま家計がどうなっているか」が見えていないと、比べにくくなります。毎月の手取り、固定費、そのほかの支出を確認する出発点は、次の記事にまとめています。

家計を見直したいとき、最初に見る3つの数字

4つの観点で、確認することを並べる

「どちらが得か」を当てるのではなく、方法ごとに、確認できることを並べます。

観点	支出を見直す場合の確認	収入を増やす場合の確認
金額	見直せる項目が家計に与える月あたりの差額	収入が増える条件と、確認できる範囲での手取りの増え方
時間	手続きや記録にかかる時間	準備や実行に必要な時間と、期間
再現性	一度の見直しで効果が続くか、継続が必要か	一度きりか、継続して収入になる条件があるか
限界	生活に必要な支出のうち、見直しにくいもの	勤務先の規則、体力、使える時間など

数字は、同じ期間・同じ定義にそろえて比べます。年払いの支出は、月額に換算した目安と、実際に払う月を分けて確認してください。収入は額面と手取りを分け、手取りの増加額がまだ分からない場合は、額面だけを支出削減額と直接比較せず「未確認」と残します。副業などで必要な経費がある場合も、収入額とは別に書きます。

金額

支出を見直す場合は、削れそうな金額を想像するのではなく、実際の契約や支払いの数字を確認します。収入を増やす場合も、「増えそう」と予想するのではなく、募集条件や社内制度などで確認できる数字と条件を使います。税・社会保険料・必要経費などによって、額面の増加分がそのまま家計の増加分になるとは限らないため、確認できない部分は「未確認」と残します。

時間

必要な時間は、選ぶ方法によって大きく違います。支出の見直しでは契約内容の確認や手続きが必要な場合があり、収入を増やす方法では準備・学習・実際の作業が必要な場合があります。一般論で「どちらが早い」と決めず、自分が検討している方法ごとに、開始までと継続に必要な時間を分けて確認します。

再現性

一度の見直しで終わる方法と、続けないと変わらない方法があります。続けられるかどうかは、生活の状況によって違います。続ける場合の負担を、確認できる範囲で書き出してみます。

限界

支出には、生活に必要な部分があり、見直せる範囲は人によって違います。収入にも、勤務先の規則や、使える時間、体力などの条件があります。どこまで変えられるかを、一般論ではなく、自分の条件で確認します。副業の可否は、勤務先の就業規則などで確認してください。

組み合わせや、小さく試す選択肢

二択にすると、間の選択肢が見えにくくなります。

両方を少しずつ確認する。 支出の項目を確認しながら、収入の選択肢についても情報を集めます
見直す時点を決めて試す。 いつ確認し直すかを仮に決め、そこまでに分かった数字や負担を見直します
情報だけ集める。 収入を増やす方法を調べるだけで、動き出すと決めたことにはなりません

収入側を考える場合は、年収と働き方のどちらを優先したいのかが、手がかりになります。

年収を上げたいのか、働き方を変えたいのか

仕事の幅を広げる選択肢として、学び直しを考える場合は、次の記事で目的から整理できます。

→ 社会人の学び直しは何から始めればいい？目的から逆算する始め方

収入を増やす方法を試すなかで、強い疲れ、眠れない状態など健康面の不調が続いている場合は、家計の比較とは別に、医療機関などの専門窓口への相談も検討してください。

分かっていること、まだ分からないこと、自分の気持ち

確認できている事実: 毎月の手取り、固定費、見直せる項目の月額、現在の勤務時間や予定
まだ分からないこと: 実際の手取りがどれだけ増えるか、年に数回の支出の合計、将来の収入
自分の気持ち: 「これ以上削れない」「収入を増やすのは不安だ」など

気持ちは評価しなくて構いません。事実と分けて書いておくと、選ぶときに見返しやすくなります。

今決めなくていいこと

近い支払期限など、先に対応すべき事情がなければ、どちらを優先するか、いくら増やすか、いくら減らすかを今日すべて決める必要はありません。ここで整えるのは、比べるための確認項目です。

お金の不安の全体像を先に見たい場合は、次の記事に地図があります。

お金の不安を「不足」と「見えない」に分けて考える

次の小さな一歩

毎月の手取りと固定費を、確認できる範囲で書く
4つの観点のうち、一番確認しやすいものを一つ選ぶ
「未確認」の項目を、一つだけ書き出す